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Es handelt sich bei einem Robo Advisor um eine Form von Finanzberatern, die Online-Finanzberatung oder Anlageverwaltung anbieten, die nur minimale manuelle Eingriffe erfordern und ansonsten automatisch verlaufen. Die dabei erteilte Finanzberatung basiert schlicht auf der Grundlage der Finanzmathematik sowie einer Reihe an Algorithmen. Da die Ausführung von einer Software übernommen wird, sind menschliche Berater nicht erforderlich. Die Software verwaltet und optimiert die Vermögenswerte der Kunden dabei automatisch.
Es gibt mittlerweile über 100 Robo Advisor und sie bietet Dienstleistungen für mehr Menschen zu entsprechend niedrigeren Kosten an, als dies bei einer Beratung durch einen Menschen der Fall ist. Die Vermögenswerte der Kunden werden dabei für Gewöhnlich gemäß der gewählten Zielrendite sowie Risikopräferenzen zugewiesen. Für die Kunden besteht die Möglichkeit ihr Vermögen durch einen Robo Advisor in Aktien, Anleihen, Immobilien oder beispielsweise Rohstoffe einzuteilen. Die Einteilung der Fonds erfolgt meist in ETF-Portfolios.
Wir zeigen Ihnen somit in diesem Artikel, was einen Robo Advisor Testsieger ausmacht, damit Ihnen die Wahl des richtigen Anbieters einfach fällt.
Welche Eigenschaften besitzt ein Robo Advisor Testsieger?
Ein Robo Advisor kann als „selbstgeführter Online-Wealth-Management-Service definiert werden, der automatisierte Anlageberatung zu niedrigen Kosten und niedrigen Kontenminimums unter Verwendung von Portfoliomanagement-Algorithmen bietet. Rechtlich gilt der Begriff Finanzberater“ für alle Unternehmen, die über Wertpapiere beraten. Die meisten Robo Advisor-Anbieter beschränken sich stattdessen auf die Bereitstellung von Portfoliomanagement (d. H. Die Aufteilung der Anlagen auf die verschiedenen Anlageklassen), ohne sich mit Fragen wie der Nachlass- und Ruhestandsplanung und dem Cashflow-Management zu befassen, die auch der Finanzplanung dienen.
Die Kosten für die Kundenakquisition und die Zeitbeschränkungen, denen traditionelle Berater gegenüber Menschen gegenüberstehen, haben dazu geführt, dass viele mittelständische Anleger aufgrund der Mindestanforderungen an investierbare Vermögenswerte nicht in der Lage sind, Portfolio-Management-Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Mit einem Robo Advisor sieht die Situation anders aus.
Niedrige Verwaltungsgebühren
Robo Advisor berechnen normalerweise eine jährliche Verwaltungsgebühr, die als Prozentsatz Ihres investierten Vermögens bewertet wird. Wenn die Gebühr 0,25% pro Jahr beträgt, zahlen Sie 25 Euro für ein Guthaben von 10.000 Euro. Jeder Euro, den Sie als Gebühren zahlen, ist ein Euro, den Sie nicht für Anlagerenditen erhalten. Die Verwaltungsgebühren für Testsieger betragen meist auch 0 %.
Einige der Top-Anbieter verwalten die ersten Vermögenswerte zudem kostenlos. Wenn Sie nur einen geringen Betrag investieren müssen, sollten Sie vielleicht von dort aus beginnen. Die Top-Adviser berechnen weiterhin in der Regel auch keine Kontoschließungsgebühren, sodass Sie Ihr Geld jederzeit umtauschen können, wenn Sie Ihr Guthaben in eine andere Stelle investieren möchten.
Umfangreiches Serviceangebot
Sie möchten auch die Dienste des Beraters in Betracht ziehen, von denen einige das Potenzial haben, Ihre Rendite zu verbessern, was etwaige Gebührenunterschiede ausgleichen kann. Automatisches Rebalancing, Tax-Loss-Harvesting und Portfolio-Allocation gemäß Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz sind in der Regel Standard bei sehr guten Anbietern. Andere Dienste können spezifisch für den Berater sein.
Andere ebenfalls sehr gute Anbieter verknüpfen Ihre Kredit- und Debitkarten, um Ihre Einkäufe abzurunden und die Änderung in ein von einem Robo Advisor verwaltetem Portfolio zu investieren. Wieder andere konzentrieren sich auf Verhaltensfinanzierung mit vielen zielorientierten Tools, die Sie dazu motivieren können, mehr zu sparen.
Umfassendere Anlagemöglichkeiten
Robo Advisor Unternehmen sind noch zu jung, um eine genaue Beurteilung der Leistung vornehmen zu können. Sie existierten fast ausschließlich in einem Bullenmarkt und jede Outperformance eines Beraters gegenüber einem anderen könnte leicht den Anlageklassen zugeschrieben werden, die der Berater stärker gewichtet hatte, als eine langfristige Erfolgsbilanz.
Sie können jedoch die Anlageoptionen des Beraters beurteilen und somit herausfindend, welcher als Testsieger gilt. Eine Möglichkeit besteht darin, die Kostenquoten Ihrer Investitionen zu betrachten. Diese Gebühren gehen an die Investmentfondsgesellschaften – die Indexfonds und börsengehandelten Fonds, die in Ihrem Portfolio verwendet werden – nicht für den Robo Advisor, obwohl sie in einigen Fällen ein und dasselbe sind.
Die meisten Advisor investieren ausschliesslich in börsengehandelte Fonds. Die Kostenquoten liegen im Durchschnitt unter 0,20%. Sehen Sie sich bei der Bewertung von Online-Beratern die Gesamtkosten – Verwaltungsgebühren plus durchschnittliche Kostenquoten an -, um ein vollständiges Bild über die Ergebnisse zu erhalten. Sie sollten auch die Anzahl der in den verwendeten Portfolios enthaltenen Anlageklassen und den prozentualen Anteil Ihrer Anlage in Barwerten betrachten. Sie finden diese Informationen meistens auf der Website des entsprechenden Robo Advisors.
Geringe Mindestbeträge
Robo Advisor haben Mindestbeträge bis maximal 100.000 Euro. Top Unternehmen verlangen oft auch viel niedrigere bis gar keine Mindestbeträge. Dies ist daher eine Schlüsselkomponente des Entscheidungsprozesses. Grundsätzlich gilt: Je höher der personalisierte Service, wie ein engagierter Finanzberater, desto höher ist die Mindestinvestition. Gerade als Einsteiger sollten Sie somit nach einem Unternehmen suchen, dass einen möglichst niedrigeren Mindebstbetrag bietet. Gleiches gilt für die Höhe der Mindestinvestition.
Wieso sollte man in einen Robo Advisor Testsieger investieren?
Robo Advisor bringen viele Vorteile, dies stimmt. Doch wenn Sie den falschen wählen, kann es passieren, dass Sie am Ende mehr zahlen als nötig, gerade zu Beginn. Mit der Wahl eines Robo Advisor Testsiegers könne Sie dies prinzipiell verhindern. Viele Robo Advisor Unternehmen bieten Ihnen oft eine kostenlose Mitgliedschaft an, die vor allem bei einer geringeren Investitions-Summe vorteilhaft ist.
Fazit
Robo Advisor sind insgesamt eine sich lohnende Investition, da Sie durch die Nutzung im Vergleich zu einem gewöhnlichen ,,echten“ Finanzberater auf lange Sicht Geld sparen.
